Tính lãi suất vay ngân hàng xây nhà

Tiền lãi mỗi tháng bằng dư nợ đầu tháng nhân lãi suất năm chia 12. Khác biệt giữa các cách vay nằm ở chỗ dư nợ thay đổi thế nào và lãi suất có đổi theo thời gian không. Với vay xây nhà còn thêm hai điểm: tiền giải ngân theo từng đợt, và trong thời gian xây thường chỉ phải trả lãi.

Dư nợ giảm dần: mỗi tháng trả một phần gốc bằng nhau, lãi tính trên dư nợ còn lại nên giảm dần. Tổng lãi thường thấp hơn, nhưng những tháng đầu phải trả nhiều nhất.

Trả đều: số tiền mỗi tháng bằng nhau (gốc và lãi cộng lại), dễ cân đối ngân sách nhưng đầu kỳ phần lớn là lãi nên gốc giảm chậm. Bảng dưới tính bằng chính công cụ này.

Trong ví dụ, dư nợ giảm dần tiết kiệm khoảng 147 triệu tiền lãi so với trả đều, nhưng tháng đầu phải trả nhiều hơn khoảng 2,91 triệu. Lãi 9% chỉ là số giả định để minh họa.

• Lãi thả nổi là rủi ro lớn nhất. Hãy xem tab “Nếu lãi tăng” và chuẩn bị sẵn kịch bản tháng trả cao hơn trước khi ký.
• Hỏi rõ cách giải ngân. Mỗi ngân hàng có điều kiện giải ngân theo tiến độ khác nhau. Nên hỏi hồ sơ cần cho từng đợt và thời gian chờ giữa các đợt để khớp với đợt thanh toán cho nhà thầu.
• Cộng thêm chi phí ngoài lãi. Phí bảo hiểm, phí trả nợ trước hạn, phí thẩm định tài sản và lãi phạt chậm trả không nằm trong công cụ này.
• Tiền vay phải khớp với chi phí xây. Khoản vay nên dựa trên khái toán và dự toán có dự phòng phát sinh, xem thêm báo giá xây nhà trọn gói, dự toán vật tư phần thô và kiểm tra báo giá nhà thầu.
• Chừa khoản dự phòng trả nợ. Nên có sẵn vài tháng tiền trả nợ để không bị ép khi thu nhập biến động hoặc công trình chậm hoàn thành.

Lập kế hoạch tài chính cùng bản kế hoạch xây nhà, tính diện tích xây dựng, tính chi phí thiết kế và checklist chuẩn bị xây nhà. Tất cả nằm trong bộ tiện ích xây nhà của Tachi.